Investuojant

Tipiškas amerikietis turi tiek daug namų nuosavybės – kaip jūs?

Jūsų namai gali būti jūsų pilis, tačiau tai taip pat yra didžiausia jūsų grynosios vertės dalis. Praėjusiais metais JAV surašymo departamentas paskutinį kartą ištyrė, kiek nuosavo kapitalo žmonės turi savo namuose pagal amžių. Išvados, pagrįstos 2011 m. duomenimis, suteikia vertingos įžvalgos, kurios gali padėti nuspręsti, ar finansiškai einate teisingu keliu, ar ne.

Kas yra būsto nuosavybė?
Nuosavybės dydis, kurį žmonės turi savo namuose, priklauso nuo dviejų veiksnių. Pirma, tai priklauso nuo to, kiek vertas namas. Antra, tai priklauso nuo to, kiek pinigų vis dar yra skolinga už turtą. Kai skolinga suma atimama iš sumos, kurią vertas namas, likusi suma vadinama būsto nuosavybe.

Miniatiūrinis namas šalia stiklinių, rašiklio, mažo indelio, pripildyto monetų, ir mažo sukulento vazonėlyje

Vaizdo šaltinis: Getty Images.





Kai buvo apskaičiuotas teisingas kapitalas, surašymo biuras paskelbė informaciją pagal amžiaus grupes nuo jaunesnių nei 35 metų iki 75 metų ir vyresnių žmonių.

Kokie skaičiai?
Kadangi dauguma žmonių įsigyja būstą su 15 ar 30 metų hipoteka, o būsto kainos laikui bėgant didėjo, tikriausiai nėra per daug šokiruojantis pastebėjimas, kad žmonėms senstant didėja būsto kapitalo dalis.



Žmonės linkę pirkti pirmuosius namus, kai jiems yra jaunesni nei 35 metų. Todėl vidutinė būsto kapitalo suma jaunesniems nei šio amžiaus žmonėms sudaro tik 20 000 USD. Tačiau ši suma nuolat didėja, nes hipoteka yra išmokama. Kai išeisite į pensiją, jūsų būsto kapitalo augimas išsilygins, nes jūsų hipoteka buvo išmokėta.

Šaltinis: JAV surašymo biuras



Būsto nuosavybės įtaka finansiniam saugumui
Nors tipiškas amerikietis gali būti sukaupęs nemažą nuosavybę namuose, išėjęs į pensiją jo ar jos vis tiek gali laukti nepageidaujama staigmena. Taip yra todėl, kad būsto kapitalas, o ne pajamas duodančios investicijos, yra didžiausias grynosios vertės šaltinis.

Remiantis JAV surašymo biuro duomenimis, tipiška amerikiečio grynoji vertė sulaukus 65 metų yra 194 226 USD. Tačiau pašalinus naudą iš būsto nuosavybės, šis skaičius nukrenta iki 43 921 USD.

Šaltinis: JAV surašymo biuras.

Bendra nykščio taisyklė yra ta, kad investuotojai turėtų atsiimti tik 4% savo santaupų pensijai pensijai gauti. Todėl mažai tikėtina, kad dauguma taupomųjų sąskaitų turės pakankamai lėšų mėnesinėms išlaidoms padengti.

Tai reiškia, kad dauguma pensininkų gali būti labai priklausomi nuo socialinio draudimo, kad padengtų savo sąskaitas. Kadangi vidutinis pensininkas per mėnesį gauna tik 1 333 USD socialinio draudimo pajamų – tokią sumą, kuri nesuteiks daug finansinio lankstumo, daugelis žmonių gali būti priversti refinansuoti arba parduoti savo namus, kad galėtų pasinaudoti turima nuosavybe. buvo pastatytas.

Grįžimas į vėžes
Išėjus į pensiją be hipotekos yra tikslas, kurio verta siekti, nes tai sumažina jūsų mėnesines išlaidas; bet neturėtumėte ignoruoti kitų investicijų, kurios gali padidinti pajamas išėjus į pensiją, svarbos. Geriausias galėtų būti metodas, pagal kurį skolos grąžinimas subalansuotas su nuolatiniu pinigų skyrimu pensijai.

vanguard s&p 500 indekso fondo kaina

Jei jaučiate, kad atsiliekate kaupdami nuosavą kapitalą savo namuose, apsvarstykite galimybę kasmet mokėti papildomą mėnesinę įmoką. Tai padės greitai sukaupti nuosavą kapitalą ir sumažinti bendras palūkanų mokėjimus. Tuo pačiu apsvarstykite galimybę pakeisti savo mėnesio išlaidas. Net ir nedideli pakeitimai gali atlaisvinti šimtus dolerių papildomų pinigų, kuriuos galima atidėti kiekvieną mėnesį, ir tai gali lemti didelius pinigus.

Pavyzdžiui, vidutinis žmogus nuo 35 iki 44 metų turi vidutiniškai 61 500 USD, investuotų į akcijas, investicinius fondus ir pensijų sąskaitas. Jei 40-metis, turintis tokią sumą, prie šių investicijų prideda 200 USD per mėnesį ir uždirba hipotetinę 6% metinę grąžą, tada jo sąskaita išaugtų iki 395 624 USD, būdama 65 metų.

Tačiau jei ši mėnesinė investicija būtų padidinta nuo 200 USD iki 500 USD, lizdo kiaušinis pakiltų iki 593 137 USD. Tai didelis skirtumas, ir tie papildomi doleriai gali labai padėti užtikrinti, kad vėliau gyvenime jums nereikės panaudoti savo būsto kapitalo.



^