Investuojant

HMO prieš PPO: ar vienas geresnis už kitą?

Šis straipsnis buvo atnaujintas 2016 m. gruodžio 15 d. ir iš pradžių paskelbtas 2015 m. liepos 16 d.

Pasirinkimai paprastai yra geri, tačiau jie gali būti sunkūs, ypač kai kalbama apie tokį sudėtingą dalyką kaip jūsų sveikatos draudimas.

Pavyzdžiui, išsiaiškinti, ar geriau pasirinkti sveikatos priežiūros organizaciją arba HMO, o ne pageidaujamą teikėjo organizaciją arba PPO, draudimo planas gali būti visiškai painus, jei nežinote pagrindinių dviejų variantų skirtumų.



Sveikatos draudimo forma su stetoskopu ir sidabriniu rašikliu viršuje

Vaizdo šaltinis: Getty Images.

HMO paaiškinimas

HMO suteikia prieigą prie gydytojų ir ligoninių, priklausančių draudimo bendrovės sukurtam tinklui.

Šiuos HMO tinklus sudaro tam tikrą kvalifikaciją atitinkantys sveikatos priežiūros paslaugų teikėjai, kurie sutiko teikti paslaugas su draudimo bendrove sutartomis kainomis.

Paprastai tai reiškia, kad sveikatos priežiūros paslaugų teikėjams, dalyvaujantiems HMO, draudikas moka mažiau, nei jiems kitu atveju būtų mokama – tai nuolaida, kurią gydytojai ir ligoninės nori padaryti mainais už prieigą prie daugiau potencialių pacientų.

Kadangi HMO sudaro sutartis tik su tam tikru gydytojų ir ligoninių skaičiumi bet kurioje konkrečioje srityje, o draudikai nemokės už sveikatos priežiūros paslaugas, gautas iš tinklo paslaugų teikėjų, didžiausi HMO trūkumai yra mažesnis pasirinkimas ir galbūt didesnės išlaidos. Kiti HMO trūkumai yra būtinybė gauti pirminės sveikatos priežiūros siuntimą prieš kreipiantis į specialistą ir metiniai apsilankymų biure, tyrimų ir tam tikrų gydymo procedūrų skaičiaus apribojimai.

Mainais už tai, kad sutiktų su HMO apribojimais, pacientai paprastai moka mažesnes mėnesines draudimo įmokas, o kai kuriais atvejais jiems gali nereikėti mokėti kai kurių išskaitų.

PPO paaiškinimas

PPO pacientams siūlo daugiau lankstumo nei HMO, tačiau toks lankstumas turi savo kainą.

ar hipotekos skolintojai žiūri į 401 tūkst

Kaip ir HMO, PPO kuria sveikatos priežiūros paslaugų teikėjų tinklus, tačiau PPO turi mažiau apribojimų gauti sveikatos priežiūros paslaugas iš priežiūros paslaugų teikėjų ar įstaigų, kurios nedalyvauja jų tinkle.

Pavyzdžiui, pagal PPO draudimo planus bus mokama už apsilankymus ne tinkle, o siuntimas nebūtinas prieš apsilankant pas specialistą, o tai gali reikšti mažiau apsilankymų pas jūsų pirminės sveikatos priežiūros gydytoją.

Tačiau suma, kurią jūsų draudimo planas sumokės iš tinklo priežiūros, greičiausiai bus mažesnė, nei būtų sumokėta už priežiūrą tinkle, ir tai gali sukelti netikėtų išlaidų.

Be to, paciento išlaidų dalis, tenkanti apsilankymams ne tinkle, dažnai neįskaičiuojama į paciento metinį maksimalų PPO iš kišenės dydį. Tai reiškia, kad nėra jokių apribojimų, kiek pinigų galite kasmet išleisti ne tinklo sveikatos priežiūrai.

Ar tikrai PPO yra brangesni?

Prieš rinkdamiesi draudimo planą, žmonės turėtų atsižvelgti į bendrą mokėjimą, bendrą draudimą, vaistų draudimą ir kitas plano išlaidas, tačiau pažvelgus į vidutinę mėnesinę įmoką už Medicare Advantage HMO ir PPO, matyti, kad Medicare gavėjai gali mokėti daug daugiau. dėl PPO lankstumo.

Kaiser Family Foundation duomenimis, vidutinis Medicare Advantage regioninis PPO planas 2016 m., neatsižvelgiant į registraciją, kainavo 75 USD per mėnesį arba beveik dvigubai daugiau nei 39 USD per mėnesį, nei kainuoja Medicare Advantage HMO planas.

Nors PPO mėnesinės įmokos yra didesnės „Medicare Advantage“ gavėjams, jos gali būti ne didesnės žmonėms, kurie apsidraudžia per „Affordable Care Act“ mainus. Įmokos skiriasi priklausomai nuo regiono ir valstijos, todėl vartotojai turėtų apsipirkti.

Panašiai, jei apsidraudžiate per darbdavį, draudimo įmokų tarifai taip pat gali labai skirtis; Tačiau Kaiser Family Foundation praneša, kad PPO vis dar paprastai yra brangesni nei HMO. 2016 m. vidutinės metinės darbdavio remiamo PPO plano išlaidos buvo 6 800 USD, o vidutinės HMO plano išlaidos buvo 6 576 USD.

Surišti kartu

Tai, kaip tvarkoma priežiūra už tinklo ribų, yra didžiausias skirtumas tarp HMO ir PPO, tačiau laikui bėgant šis skirtumas nyksta, nes daugiau HMO suteikia tam tikrų privilegijų už tinklo ribų, o daugiau PPO sumažina, kiek jie mokės. apsilankymams už tinklo ribų. Kadangi atotrūkis tarp HMO ir PPO mažėja, tampa dar svarbiau atsižvelgti į visas iš kišenės išlaidas, neskaitant mėnesinių įmokų, ir, deja, dėl to plano pasirinkimas tampa dar painesnis vartotojams.



^